Что же такое банковское рефинансирование и к чему это может привести?
Вероятнее всего многие разочаруются прочитав следующую фразу:
Банки - это коммерческие организации и никогда не будут работать себе в убыток, какими бы выгодными Вам не казались их условия.
Теперь обо всём по порядку.
Рефинансирование - это когда кредитор берет на себя Ваш один или несколько кредитов в разных банках и предоставляет Вам возможность выплачивать только в один банк и с меньшим ежемесячным платежом.
Фактически рефинансирование - это кредит на кредит.
Как же это происходит в реальности?
Банк берет на себя (погашает) все Ваши кредиты. Но это происходит в основном тогда, когда Вы уже давно и исправно оплачивали кредиты. Все сверяется с Вашей кредитной историей и сумма, и проценты определяются индивидуально. Банк одобряет Вам определенную сумму для гашения кредитов в сторонних банках (иногда она может быть меньше суммы, которую нужно закрыть). В эту сумму будут включены расходы на переводы, также Вам дополнительно оформят все необходимые страховки, которые могут составить около 50% от самой суммы и прибавляем сюда % от нового кредитора. Также срок выплаты будет увеличен, обычно срок составляет 5 лет.
В итоге сумма, которую Вы даже не получали на руки, но будете должны новому банку, может в разы превышать предыдущую сумму долга.
Пример из жизни:
У заемщика были две кредитные карты, которые по общей сумме не превышали 150 000 рублей. Ежемесячный платёж составлял около 10 000 рублей. Платить оставалось 1,5 года. Но уж очень хотелось платить поменьше...
После того как заемщик обратился в банк и сделал рефинансирование, платёж действительно стал меньше и составил примерно 8000 рублей. Но вот срок выплаты увеличился и составил 5 лет.
Теперь с помощью нехитрых математических вычислений посчитаем: 8000 * 60 = 480 000 - итоговая сумма выплат. Прямо "чудесное" превращение! Из 150 000 получилось 480 000. Как Вам выгодное предложение?
Также в графике платежей, который был передан заемщику, не была отражена итоговая сумма выплаты банку, только ежемесячные платежи и количество месяцев оплаты.
PS: Не надо слепо верить красиво преподнесенной информации по условиям кредита. Внимательно читайте кредитный договор и все его приложения.
